Assurance vie Toulon

Assurance Vie

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GUIDE COMPLET TÉLÉCHARGEABLE "ASSURANCE-VIE"

L'assurance-vie est un produit d'épargne qui permet de mettre de l'argent de côté tout en bénéficiant d'un cadre juridique et fiscale particulier. En général, l'assurance-vie est considérée comme un investissement plus ou moins et peut être une option intéressante pour diversifier son patrimoine financier.

Il existe plusieurs types d'assurance-vie, mais en général, vous pouvez choisir entre deux types de supports d'investissement :

Les fonds en euros : il s'agit d'un placement à capital garanti, qui vous permet de bénéficier d'un taux d'intérêt régulier et d'une garantie en capital.

Les unités de compte : il s'agit de supports d'investissement qui peuvent être composés d'actions, d'obligations, de fonds immobiliers ou encore de SCPI.

Quantité

Placement financier en assurance-vie

Un contrat d'assurance-vie est à la fois un investissement financier et un outils de transmission de patrimoine qui bénéficie de nombreux avantages fiscaux.

Un placement financier en assurance-vie est un produit d'épargne qui permet de placer de l'argent dans une ou plusieurs enveloppes fiscales, appelées contrats d'assurance-vie, et de bénéficier de conditions fiscales avantageuses en fonction de la durée de détention et de la date des versements en cas de retrait ou de décès.

L'assurance-vie est un produit d'épargne flexible qui offre une grande variété de supports d'investissement, tels que des fonds en euros, des unités de compte (UC), des fonds communs de placement (FCP) et des actions, les SCPI. Le rendement des unités de compte est généralement plus élevé que celui des fonds en euros, mais il est également plus variable et comporte un risque de perte en capital.

Les contrats d'assurance-vie ont généralement une durée illimitée, ce qui signifie qu'ils ne sont pas soumis à une échéance fixe. Cela permet aux épargnants de disposer de leur épargne à tout moment, sous réserve de certaines conditions.

Il est important de noter que les placements en assurance-vie sont assujettis à des risques financiers et qu'il est important de bien comprendre ces risques avant de décider de placer de l'argent dans ce type de produit. Il est également recommandé de consulter un conseiller financier, un professionnel de l'assurance ou un conseiller en gestion de patrimoine avant de prendre une décision d'investissement.

Les objectifs de l'assurance-vie : 

    • faire fructifier son épargne

    • constituer un complément de revenu

    • préparer sa succession. 

    • Protéger ses proches en cas de décès

Les objectifs d'un placement en assurance-vie peuvent être très variés selon les épargnants et leurs besoins spécifiques. Voici quelques exemples d'objectifs courants pour ce type de placement :

 - Épargne de précaution : l'assurance-vie peut être utilisée comme une épargne de précaution, en particulier pour les fonds en euros qui proposent des garanties sur le capital investi.

 - Épargne à long terme : l'assurance-vie peut être utilisée comme un moyen de mettre de l'argent de côté sur le long terme, par exemple pour financer des projets à plus longue échéance, comme la retraite ou l'étude des enfants.

 - Épargne pour la transmission : l'assurance-vie peut être utilisée pour transmettre de l'argent à ses héritiers de manière à éviter ou à réduire les frais de succession.

 - Épargne fiscale : l'assurance-vie peut être utilisée pour bénéficier de conditions fiscales avantageuses en cas de retrait ou de décès, en particulier grâce à l'abattement de 4 600 euros sur les retraits pour les contrats souscrits depuis plus de 8 ans et à l'abattement de 152 500 euros par bénéficiaire pour les sommes versés avant 70 ans par le souscripteur en cas de décès.

Il est important de noter que ces objectifs ne sont pas exhaustifs et que chaque épargnant peut avoir des objectifs différents pour son placement en assurance-vie. Il est recommandé de bien réfléchir à ses besoins et à ses objectifs avant de décider de placer de l'argent dans un contrat d'assurance-vie. Il est également recommandé de consulter un conseiller financier avant de prendre une décision d'investissement.

Les avantages de l'assurance-vie : 

Voici quelques avantages de l'assurance-vie :

 - Flexibilité : l'assurance-vie est un produit d'épargne flexible qui permet aux épargnants de disposer de leur épargne à tout moment+.

 - Large choix de supports d'investissement : l'assurance-vie permet aux épargnants de choisir parmi une large gamme de supports d'investissement, tels que des fonds en euros, des unités de compte (UC), des fonds communs de placement (FCP) et des actions, les fonds immobilier (FIA, SCI) et les SCPI. Cela permet aux épargnants de diversifier leur épargne et de s'adapter à leurs objectifs et à leur profil de risque.

 - Garanties sur le capital : certains contrats d'assurance-vie proposent des garanties sur le capital investi, en particulier les fonds en euros. Cela peut être un avantage pour les épargnants qui souhaitent préserver leur capital tout en bénéficiant d'une épargne à long terme.

 - Fiscalité avantageuse : l'assurance-vie bénéficie de conditions fiscales avantageuses en cas de retrait ou de décès.

Il est important de noter que ces avantages ne sont pas exclusifs à l'assurance-vie et que chaque épargnant doit bien réfléchir à ses besoins et à ses objectifs avant de décider de placer de l'argent dans ce type de produit.

    • Une fiscalité très avantageuse (Plus-values et transmission)

    • Transmission du patrimoine hors succession sous conditions

    • Un rendement important possible

    • Une épargne disponible rapidement

    • Un placement financier sur-mesure 

      - Nombre de support important

      - Diversification possibles

      - Niveau de risque ajustable

      - Rentabilité potentiellement importantes

      - Possibilité de sécuriser une partie de l’épargne

Le contrat d’assurance-vie est un excellent support pour développer son patrimoine avec des rendements conséquents tout en bénéficiant d’une fiscalité attractive. Le rendement brut d’un contrat d’assurance-vie sur longue période peut varier en moyenne entre le rendement du Fond euro 1,4% par an et le rendement moyen des actions 10% par an.

Ne pas confondre assurance-vie et assurance décès : 

L’assurance-vie est un placement financier dont l’épargne reste disponible tandis que l’assurance décès est une assurance dont les primes versées ne sont pas récupérables.

Ne pas confondre rendement du contrat d’assurance-vie et rendement du Fond Euro :

Il ne faut pas confondre le rendement délivré par le Fond Euro du contrat d’assurance-vie 1,4 % en 2021, qui correspond au rendement du support dont les fonds sont garantis par l’assureur. Avec le rendement global du contrat qui lui va varier en fonctions des supports utilisés et du risque supporté, qui lui peut atteindre 10 %.

Expert patrimonial sur la commune de La Garde (83130) près de Toulon dans le Var (83), nous vous apportons nos conseils sur le département du Var pour vos investissements financier en assurance vie et prévoyance retraite, La Valette du Var, Hyères, Bandol, Six fours, Ollioules, Sanary sur mer ...

Nous mettons à la disposition de nos clients plusieurs contrats d'assurance vie sur mesure. Un contrat d’assurance-vie sans frais et un contrat d’assurance-vie sur mesure proposant une architecture ouverte avec une diversification des supports et 1200 fonds disponibles.

Si vous voulez en savoir plus, vous pouvez également consulter notre fiche détaillée sur les assurances vie.

Nous vous accompagnons et vous conseillons au mieux, pour découvrir nos contrats d'assurance vie, contactez-nous.

Notre entreprise vous accompagne dans la mise en place d'un contrat d'assurance-vie dans le département du Var. Que vous habitiez à Toulon, La Garde, La Valette-du-Var, Hyères, La Crau, Solliès-Ville, Solliès-Pont, Cuers, Ollioules, Sanary-sur-Mer, Six-Fours-les-Plages, Bandol, La Seyne-sur-Mer ou La Cadière, nous sommes là pour vous accompagner dans l'épargne en contrat d'assurance-vie. Nous proposons un accompagnement personnalisé pour vous aider à mettre en place les placements financiers les plus adaptés à votre situation.

Nous attirons votre attention sur le fait que les investissement réalisés sur des Unités de Comptes (UC) sont susceptibles de subir des pertes partielles ou totales en capital, et dont leurs valeurs varient en fonction de la fluctuation des marchés financiers. Nous attirons également votre attention sur le fait qu'un investissement doit correspondre à votre profil d'investisseur et votre situation personnelle et que plus le rendement attendu est élevé et plus le risque de perte est important.

Ce document promotionnel est un outil de présentation simplifié et ne constitue ni une offre de souscription ni un conseil en investissement financier. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas un indicateur fiable des performances futures qui restent inconnues jusqu'à ce qu'elles se réalisent. Les supports d'investissement ne sont pas garantis et présentent un risque de perte en capital et fluctuent aussi bien à hausse qu'à la baisse en fonction de l'évolution des marchés financiers. Les modalités de calcul des performances sont disponibles sur simple demande. Pour plus d'information, les prospectus, les DICI (Documents d'Information Clé pour l'Investisseur), les rapports annuels des OPCVM sont disponibles sur demande.

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